Gestion de patrimoine : quels conseils pour placer son argent ?

Faire croître son argent nécessite la mise en œuvre d’une stratégie sur mesure afin que le patrimoine soit pérenne et qu’il procure les meilleurs rendements tout au long de sa durée de détention. L’intervention d’un conseiller en gestion de patrimoine est donc vivement recommandée, d’autant que nous sommes confrontés à une récession économique mondiale ayant comme origine la crise sanitaire Covid-19.

Les différents paramètres qui varient d’un produit de placement à l’autre

Toute une gamme de produits de placement est proposée aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers, d’où leur choix complexe. En effet, les différents paramètres qui varient d’un produit à l’autre sont à analyser en profondeur. Ceux-ci sont entre autres :

Personne, L'Homme, Hommes, D'Affaires

  • le type d’investisseur à qui l’actif est destiné : chaque produit ne convient pas à tous types de souscripteur, non seulement en raison de leurs spécificités mais aussi des lois imposées. Par exemple, par le biais des critères d’éligibilité préalablement définis.
  • le rendement : il varie d’un actif à l’autre (on parle de rendement brut qui est généralement connu à l’avance). La recherche du rendement net de qualité quant à lui incombe à l’investisseur lui-même grâce au déploiement de sa propre stratégie patrimoniale.
  • la fiscalité : chaque produit a sa propre fiscalité, et c’est au conseiller en gestion de patrimoine de trouver les meilleures solutions afin de l’alléger au mieux, ce qui contribue d’ailleurs à doper le rendement net du placement.
  • le niveau de risque et la volatilité : certains produits sont extrêmement risqués – comme les placements atypiques tels que les métaux précieux, les terres rares, les œuvres d’art. Leur rendement est cependant très élevé. Viennent ensuite les autres actifs tangibles comme le vin et les voitures de collection. Les produits boursiers et les valeurs mobiliers sont aussi risqués en raison de leur forte volatilité : ce sont d’ailleurs les plus touchés par le krach économique dû à la crise sanitaire Covid-19. En revanche, d’autres produits beaucoup moins volatils circulent aussi sur le marché, et dont les rendements sont acceptables.
  • la durée de détention recommandée : tous les produits n’ont pas été conçus pour être conservés sur une durée identique. Certains peuvent être souscrits sur le court terme, tandis que d’autres seront conservés sur une durée plus longue afin que l’investisseur puisse en apprécier le véritable rendement.
  • la liquidité : attention à bien s’enquérir de la liquidité de chaque produit avant d’investir.

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

Le CGP a donc pour mission de prescrire le meilleur produit à l’investisseur en fonction de son propre profil d’une part, et compte tenu de l’ensemble des paramètres susmentionnés. Une stratégie patrimoniale personnalisée sera mise en place. Par exemple, quel produit choisir pour défiscaliser ? Pour diversifier le portefeuille de placement et le rendre plus dynamique ? Pour le sécuriser tout au long de sa durée de détention ? Pour générer le meilleur rendement ? Le tout en considérant la situation familiale, professionnelle, fiscale et patrimoniale de l’investisseur. Il en est de même pour son niveau d’acceptation des risques : modéré, moyen ou élevé. Le CGP accompagnera l’investisseur au fil des ans puisque la législation évolue dans le temps. Faire appel à un GCP, ce n’est donc pas en temps de crise uniquement, mais toute l’année.

Le CGP comme conseil pour la transmission

L’avantage de faire appel au CGP, c’est aussi de bénéficier des conseils relatifs à la transmission du patrimoine. Point important à considérer en effet puisque cette étape est susceptible de générer des coûts élevés, notamment si elle n’a pas été convenablement préparée. De plus, les tensions et les éventuels conflits familiaux seront écartés.

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Comment gérer la vacance locative dans un investissement Pinel ?

Si vous avez décidé de vous lancer dans l’investissement immobilier et que celui-ci fonctionne avec le montage fiscal Pinel, sachez que vous devez vous conformer à une série de contraintes, dont les obligations de mise en location. Cela pendant toute la durée de l’engagement qui est de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans. En effet, la non-occupation du bien est pénalisante, que ce soit après sa livraison ou entre deux baux.   Carence (le montage fiscal Pinel, sachez que vous devez vous conformer à une série de contraintes, dont les obligations de mise en location. Cela pendant toute la durée de l’engagement qui est de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans. En effet, la non-occupation du bien est pénalisante, que ce soit après sa livraison ou entre deux baux.

 

Carence locative : le délai accordé par l’administration fiscale

La carence locative est celle qui correspond à la date de livraison du bien jusqu’à son occupation par le locataire. Le délai maximal que l’administration fiscale accorde est de 12 mois. Vous devez donc anticiper la recherche de locataire avec la mise en place d’un plan d’action : petites annonces sur les canaux traditionnels et les réseaux sociaux, mise en relation inversée, réseau de connaissances – sachant par ailleurs que les membres de la famille sont autorisés à occuper le bien sous certaines conditions. Vous pouvez aussi passer par une agence immobilière pour une mise en location dans des délais plus courts.

Passé cette étape, vous procèderez au tri et à la sélection des locataires répondant aux exigences que vous avez prescrites. De plus, garder en tête que les loyers Pinel sont règlementés et que vous devez donc considérer avec intérêt les ressources de vos futurs locataires afin d’en fixer le montant, tout en tablant sur un rendement décent.

 

Vacance locative : signer un nouveau bail le plus rapidement possible

La vacance locative correspond à la période où le bien est inoccupé, après le départ du locataire et en attendant de trouver un nouvel occupant. La durée de cette carence locative est, elle aussi, limitée. Vous devez prouver que vous avez lancé toutes les procédures relatives à la recherche d’un nouveau locataire.

Veillez à la souscription initiale d’une assurance vacance locative si vous souhaitez continuer à percevoir des revenus – qui sont dits revenus d’exploitation. Cette assurance n’est pas obligatoire, toutefois, d’autant que le logement Pinel doit avoir été construit dans une commune à forte tension locative, ce qui ne devrait donc pas poser problème pour la recherche de locataire. Pour rappel, ces communes doivent appartenir aux zones A, A Bis ou B1 selon le zonage déterminé par le ministère de la Cohésion des territoires. De plus, comme il s’agit d’un logement neuf, les chances de remise en location sont nettement plus élevées comparées à celles d’un logement ancien. Cela en raison de ses performances énergétiques élevées, entre autres, permettant au locataire de s’acquitter d’une facture allégée. Rappelons que les logements Pinel sont labellisés BBC 2005 (bâtiment basse consommation) [...]

Bayonne s’engage pour une ville moderne

Bayonne a eu des hauts et des bas-côtés immobiliers, faisons une revue sur la baronne et l’immobilier avant de passer à la modernisation. Pourquoi les gens aiment-ils vivre à Bayonne ? C’est parce que c’est la plus belle région de France côté atout touristique. On a la mer à Bayonne, on a la forêt, les monuments historiques, des parcs et des musées, et le paysage a su garder son originalité et pourtant, (bayonne centre historique) [...]

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