Netlife : en quoi consiste cette assurance-vie qui inclut des SCPI ?

Si vous êtes intéressé par les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) et que votre objectif est d’épargner à partir des dividendes que vous percevez, pourquoi ne pas investir dans une assurance-vie ? Découvrez en particulier le contrat Netlife qui propose un rendement annuel de 5%.

Un contrat à très faibles frais et à rendement élevé

Netlife est très fortement apprécié pour ses frais amoindris par rapport aux autres contrats d’assurance-vie. Par exemple, le souscripteur ne se voit prélever d’aucun frais d’entrée ni de frais de versement. Seuls les frais de gestion sont applicables : ils sont relativement bas, de l’ordre de 0,7% par an quel que soit le type de contrat (en fonds en euros ou en unités de comptes).

Netlife fait partie des contrats initialement en fonds en euros ayant diversifié ses supports en y intégrant des actifs tels que les produits pierre-papier, dont les SCPI font partie. Netlife exploite en effet plus d’une quinzaine de SCPI (dont 12 à capital variable et le reste à capital fixe). Ce contrat utilise également environ 220 unités de comptes.

Pourquoi souscrire aux SCPI à travers une assurance-vie ?

L’assureur aura négocié au préalable les frais relatifs à la gestion de la SCPI : le prix d’acquisition de la SCPI subit donc une certaine décote une fois souscrite auprès de l’assureur. Les parts sont en effet acquises sur la base de 98% de leur valeur réelle. À comptabiliser dans le calcul du rendement qui devrait proposer un taux attractif par rapport à celui de la gestion en direct auprès de l’opérateur source.

Mais l’avantage le plus saillant demeure la fiscalité du produit. En effet, puisque les dividendes sont exclusivement servis dans le contrat, ceux-ci sont par conséquent soumis à la fiscalité de l’assurance-vie et non à celle des revenus fonciers. On notera entre autres la déduction de ces dividendes de l’IR de l’épargnant tout au long de la durée de la détention des parts dans l’assurance-vie.

Par ailleurs, la revente des parts est facilitée. En effet, ces dernières sont reprises par l’assureur et non revendues par le souscripteur sur le marché secondaire comme dans le cas d’un investissement en direct.

En souscrivant à une SCPI dans une assurance-vie, l’épargnant profite également d’un bon équilibre rendement-risque à la différence des autres produits tels que les fonds structurés, les actions et les obligations. Rappelons que les SCPI sont des actifs à support immobilier qui offrent par conséquent un niveau de risque de perte en capital plus ou moins équilibré.

Les conditions de détention des parts de SCPI dans une assurance-vie

L’assurance-vie recommande la durée minimale de 8 ans pendant laquelle l’épargnant détiendra ses parts. Une sortie anticipée risque d’annuler la réduction de l’impôt obtenue par déduction des dividendes comme nous l’avons évoqué ci-dessus. De plus, même si la SCPI a été souscrite en direct auprès de la société de gestion, la durée de conservation approximative de 10 ans est toujours recommandée afin d’amortir l’investissement.

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Intérêt de la diversification des SCPI

Quel que soit le mode de souscription, c’est-à-dire via l’assurance-vie ou en direct auprès de la société de gestion, la diversification du portefeuille de SCPI est vivement conseillée. C’est en effet l’un des forts atouts de ce produit pierre-papier :

  • détenir des biens immobiliers de typologies différentes : bureaux, murs de commerces, logements
  • profiter de la diversité des secteurs : santé, senior, éducation, tertiaire, environnement, etc.
  • exploiter des parcs immobiliers répartis dans de nombreuses zones géographiques à différentes caractéristiques
  • tirer profit de la gestion de chaque SCPI par des opérateurs différents, avec leur propre politique d’exploitation pour aboutir aux meilleurs rendements sur le marché.

Meilleur site d’estimation en ligne

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Comment gérer la vacance locative dans un investissement Pinel ?

Si vous avez décidé de vous lancer dans l’investissement immobilier et que celui-ci fonctionne avec le montage fiscal Pinel, sachez que vous devez vous conformer à une série de contraintes, dont les obligations de mise en location. Cela pendant toute la durée de l’engagement qui est de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans. En effet, la non-occupation du bien est pénalisante, que ce soit après sa livraison ou entre deux baux.   Carence (le montage fiscal Pinel, sachez que vous devez vous conformer à une série de contraintes, dont les obligations de mise en location. Cela pendant toute la durée de l’engagement qui est de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans. En effet, la non-occupation du bien est pénalisante, que ce soit après sa livraison ou entre deux baux.

 

Carence locative : le délai accordé par l’administration fiscale

La carence locative est celle qui correspond à la date de livraison du bien jusqu’à son occupation par le locataire. Le délai maximal que l’administration fiscale accorde est de 12 mois. Vous devez donc anticiper la recherche de locataire avec la mise en place d’un plan d’action : petites annonces sur les canaux traditionnels et les réseaux sociaux, mise en relation inversée, réseau de connaissances – sachant par ailleurs que les membres de la famille sont autorisés à occuper le bien sous certaines conditions. Vous pouvez aussi passer par une agence immobilière pour une mise en location dans des délais plus courts.

Passé cette étape, vous procèderez au tri et à la sélection des locataires répondant aux exigences que vous avez prescrites. De plus, garder en tête que les loyers Pinel sont règlementés et que vous devez donc considérer avec intérêt les ressources de vos futurs locataires afin d’en fixer le montant, tout en tablant sur un rendement décent.

 

Vacance locative : signer un nouveau bail le plus rapidement possible

La vacance locative correspond à la période où le bien est inoccupé, après le départ du locataire et en attendant de trouver un nouvel occupant. La durée de cette carence locative est, elle aussi, limitée. Vous devez prouver que vous avez lancé toutes les procédures relatives à la recherche d’un nouveau locataire.

Veillez à la souscription initiale d’une assurance vacance locative si vous souhaitez continuer à percevoir des revenus – qui sont dits revenus d’exploitation. Cette assurance n’est pas obligatoire, toutefois, d’autant que le logement Pinel doit avoir été construit dans une commune à forte tension locative, ce qui ne devrait donc pas poser problème pour la recherche de locataire. Pour rappel, ces communes doivent appartenir aux zones A, A Bis ou B1 selon le zonage déterminé par le ministère de la Cohésion des territoires. De plus, comme il s’agit d’un logement neuf, les chances de remise en location sont nettement plus élevées comparées à celles d’un logement ancien. Cela en raison de ses performances énergétiques élevées, entre autres, permettant au locataire de s’acquitter d’une facture allégée. Rappelons que les logements Pinel sont labellisés BBC 2005 (bâtiment basse consommation) [...]

Bayonne s’engage pour une ville moderne

Bayonne a eu des hauts et des bas-côtés immobiliers, faisons une revue sur la baronne et l’immobilier avant de passer à la modernisation. Pourquoi les gens aiment-ils vivre à Bayonne ? C’est parce que c’est la plus belle région de France côté atout touristique. On a la mer à Bayonne, on a la forêt, les monuments historiques, des parcs et des musées, et le paysage a su garder son originalité et pourtant, (bayonne centre historique) [...]

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